Monday, May 27, 2013

走金融領域需要的第 n 把刷子 -- James 訪談記錄 (三)



金融領域的前瞻和能力準備
James提供現今金融領域中的各子領域的前景及趨勢
  • 企業財務:也就是在非銀行的一般企業裡擔任財務工作,這個部分需求是穩定的,有企業就需要這樣的職位,在這樣的職位比較不會用到像銀行等金融機構那麼複雜的財務知識。
  • 消費者金融:例如找客戶辦信用卡、個人借貸等,這部分易受景氣影響。從事這個領域,重視的是與人互動的能力,金融工具和知識的需求並不高。
  • 資本市場:對大眾公開籌資,進行股票、債券等投資,所謂的「交易員」在這個部門工作。
  • 私募基金:對特定個人不公開籌資,也是投資股票和債券等業務。
  • 資產管理:針對個人需求,進行大筆金額的投資和避險。
  • 投資銀行:為公司進行公開募資、進行企業的買賣與併購。
  • 會計業務:包括處理稅務,審計查帳。
  • 保險業務。
 微型貸款也可以是對抗貧窮的利器
(點文字聯結可看中文字幕)
從事金融業需要的能力與特質
  • 坐得住:在金融業,除了投資銀行部門,大部分的工作,都是在電腦螢幕前面完成。
  • 注意細節:在金融業,常常要輸入帳款和各種資料,若是錯誤,會造成非常大的損失。
  • 擅長數學,或者至少對數字有感覺,或者再更保守來說,看到滿頁的數字不會想吐。
  • 現在從事金融業,程式和電腦能力是一個重要優勢。
  • 社交、溝通、表達:要擅於做簡報,說服客戶和主管,幾乎每一個領域都需要好的溝通能力。
  • 證照:在金融業較重要的證照包括:特許財務分析師CFA(非常難考),註冊會計師CPA、交易員series7
企業與投資是非洲走出貧窮的正路
(點文字聯結可看中文字幕)

    學校所學與業界實務的關係在財金銀行領域,大部分基層員工所做的事,除了和客戶溝通爭取業務之外,大部分的業務是分析資料和數據,這個部分,在一般財金系教得比較少。相對而言,一般財金系教的,例如以淨現值作商業決策,這是主管級以上的人在做的事。

    財金銀行領域的未來趨勢和工作前瞻:在2008金融風暴之後,大多數的銀行轉趨保守,避險基金沒落,投資買賣交易員不如以前搶手,高風險投資不再熱門。相反地,為了讓投資人信任,報表要求更高的投明度,審計的工作量(以及人力需求)增加。此外,未來人口結構老人化,資產管理的需求可能成長。

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