走金融領域需要的第 n 把刷子 -- James 訪談記錄 (三)

金融領域的前瞻和能力準備
James提供現今金融領域中的各子領域的前景及趨勢：

• 企業財務：也就是在非銀行的一般企業裡擔任財務工作，這個部分需求是穩定的，有企業就需要這樣的職位，在這樣的職位比較不會用到像銀行等金融機構那麼複雜的財務知識。
• 消費者金融：例如找客戶辦信用卡、個人借貸等，這部分易受景氣影響。從事這個領域，重視的是與人互動的能力，金融工具和知識的需求並不高。
• 資本市場：對大眾公開籌資，進行股票、債券等投資，所謂的「交易員」在這個部門工作。
• 私募基金：對特定個人不公開籌資，也是投資股票和債券等業務。
• 資產管理：針對個人需求，進行大筆金額的投資和避險。
• 投資銀行：為公司進行公開募資、進行企業的買賣與併購。
• 會計業務：包括處理稅務，審計查帳。
• 保險業務。

 微型貸款也可以是對抗貧窮的利器
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從事金融業需要的能力與特質

• 坐得住：在金融業，除了投資銀行部門，大部分的工作，都是在電腦螢幕前面完成。
• 注意細節：在金融業，常常要輸入帳款和各種資料，若是錯誤，會造成非常大的損失。
• 擅長數學，或者至少對數字有感覺，或者再更保守來說，看到滿頁的數字不會想吐。
• 現在從事金融業，程式和電腦能力是一個重要優勢。
• 社交、溝通、表達：要擅於做簡報，說服客戶和主管，幾乎每一個領域都需要好的溝通能力。
• 證照：在金融業較重要的證照包括：特許財務分析師CFA(非常難考)，註冊會計師CPA、交易員series7

企業與投資是非洲走出貧窮的正路

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    學校所學與業界實務的關係：在財金銀行領域，大部分基層員工所做的事，除了和客戶溝通爭取業務之外，大部分的業務是分析資料和數據，這個部分，在一般財金系教得比較少。相對而言，一般財金系教的，例如以淨現值作商業決策，這是主管級以上的人在做的事。

    財金銀行領域的未來趨勢和工作前瞻：在2008金融風暴之後，大多數的銀行轉趨保守，避險基金沒落，投資買賣交易員不如以前搶手，高風險投資不再熱門。相反地，為了讓投資人信任，報表要求更高的投明度，審計的工作量(以及人力需求)增加。此外，未來人口結構老人化，資產管理的需求可能成長。